区域性银行在中国银行(601988)业体系中已占据重要地位。普华永道今日发布的报告指出，区域性银行在激烈的市场竞争中守住甚至占领了更多的市场份额，在中国银行业的资产规模占比有所提升，截至2021年末占比达到26.4%。

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但在复杂背景下，区域性银行在盈利能力、资产质量等方面仍面临严峻的挑战。普华永道思略特中国金融行业合伙人杨桦指出，区域性银行作为中国银行体系中的“毛细血管”和重要组成部分，始终发挥着举足轻重的作用。面对挑战与困局，区域性银行必须重新思考战略方向和发展路径，通过业务模式转型和数字化转型构建核心竞争力。

区域性银行强弱分化显著 内生增长转型迫在眉睫

报告显示，区域性银行高质量发展指数均值下行，强弱分化显著。高质量发展指数是普华永道思略特采用资产规模、盈利能力、资产质量多维度数据（过去八年关键指标）和覆盖不同资产规模梯度样本银行（125家区域性银行），并从客观性尺度和可得性样本的角度进行多重验证，全面评估区域性银行发展情况，反映整体竞争力水平。

“2014年至2021年期间，区域性银行高质量发展指数均值呈下降趋势。”报告指出，虽然多数银行面临指数下滑的情况，但强者恒强，少数区域性银行长期保持着高质量发展，也有部分区域性银行在周期内实现了弯道超车、逆势发展。

强弱分化下，区域性银行资产规模增速放缓，内生增长转型迫在眉睫。普华永道表示，资产规模增速放缓成为多数区域性银行面临的问题之一，据统计，2021年仅60%的样本银行资产规模能够保持两位数以上的增长。国内经济发展进入新常态以后，新旧动能转换，经济增长由高速转向中高速，资金需求密集的基建、房地产行业整体融资需求减弱，区域性银行与地方经济保持同频共振，各梯队样本银行均呈现出增长乏力的状态。

净息差收窄是近年来银行业普遍面临的情况。利率市场化的演进对各类区域性银行都造成明显冲击，也对银行通过客户经营在负债端获取低息储蓄和资金留存、在资产端对客户进行风险定价的能力提出了更高的要求。报告显示，93%的样本银行净息差呈现收窄趋势，2014-2021年，样本银行整体净息差水平从3%左右下降至2%，其中第三梯队中小区域性银行的净息差下降最为明显。

五大领域破局 构建三位一体转型模式

面对挑战，普华永道在战略规划、业务模式转型、管理能力构建、风险管理提升、技术与业务融合五大领域提出破局点，建议区域性银行构建“规划设计+体系落地+实施保障”三位一体的转型模式，助力区域性银行实现卓越银行的高质量发展。

普华永道思略特中国金融行业主管合伙人张挺表示：“区域性银行应抛弃原先以外在规模为重的理念，转而注重内涵价值，成为高质量、有特色、可持续的穿越周期的‘卓越银行’。围绕‘基础客户、基础业务’，深耕本地，摸索出一条区别于国有大行及股份制银行的差异化发展路径，看似‘平凡之路’，反而会成就区域性银行的‘不平凡’。”

转型并非易事，普华永道建议区域性银行构建“规划设计+体系落地+实施保障”三位一体的转型模式。首先以全行一致的战略目标与策略方案，引领转型方向；而后，制定实施路线图、引入目标与关键成果法（OKR）考核机制以及试点承接的方式，以点带面形成转型体系；同时，建立“结果管理办公室（RMO）”的长效工作机制，以结果为导向进行过程管理、质量把控与专业支持，持续优化转型落地实施。在顶层推动、全行贯彻下，转型将会从纸面上的方案落地为业务模式、业绩成果与工作方式的实质转变。

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