时讯:姜兆华:排队、预约、等额度!提前还房贷难在哪?


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最近,不少银行出现购房者排队提前还房贷的稀奇事。为什么说这事挺稀奇?第一、客户还房贷不是正常到期还,而是提前还贷款;第二、银行还款不按正常程序办,要排队、预约、等额度。不少购房者抱怨房贷还款难:贷款银行不仅关闭线上申请通道,还要提前一个月预约,预约之后再排队等额度,前前后后折腾几个月才能搞定。

按一般人的常识逻辑,银行贷款难,这个好理解,但要说银行还贷难,还要排队、预约、等额度,就有点让人想不通了。但如果关注当前的房地产市场行情,也就见怪不怪了。疫情以来,全国房地产行情持续下行,商品房销售也一蹶不振。银行住房按揭贷款增长乏力,随着每月固定还款额的增加,银行房贷也同样面临着不增反降的困境。为刺激房地产市场,自去年以来,国家先后出台一系列金融救市政策,如降低小微企业贷款利率,下调住房贷款LPR利率,小微企业贷款、部分地区房贷利率最低甚至可以降到3.8%以下,这与前些年5-6%存量房贷相比,100万房贷一年可以少还1-2万贷款利息。在北上广深等一线城市,随便买个房子贷款少到家也得300万、400万,贷款利率下调一个点,一年少说能省3、5万,20年下来能省百八十万。百八十万对大多数工薪家庭来说,绝对是一笔天文数字。

过去,人们手里有钱不是做生意,就是炒股票,再就是买银行理财,哪怕贷款也乐意。现在,经济形势不好,做生意,生意亏;炒股票,股票赔,买银行理财,跌破净值!这年头赚钱不容易了,还是收着点吧。过年一发奖金,很多人想到的第一件事:赶紧把房贷还上,最起码省点贷款利息。当然,也有不少个体工商企业,以小微贷款置换住房按揭贷款。于是就出现了银行排队还房贷的热闹场面。

还得多贷的少,银行房贷开始吃不住劲了,特别是前些年房贷做得多的几大国有行,更是如坐针毡。贷款基数太大了,没有贷款增长哪来银行利润?当前房地产市场行情不见好转,能按揭贷款的房地产项目少得可怜。房贷不像10年前那样疯狂增长了,保住贷款存量不下降就已经不错了。于是限制客户提前还房贷的各种措施都出来了,收还款违约金、关闭线上渠道、减少还款额度、次数,预约、排队、等额度!原本再简单不过的房贷还款业务,在银行也要多走几道人为的流程。目的只有一个:能少还最好少还,能晚还最好晚还,能别提前还最好别提前还。

好借好还再借不难。银行再难也别拿购房人开涮。应对房贷下行,银行最需要做的还是“老三样”:产品、客户和服务。排队、预约、等额度,换不来房贷利润的真正增长!

关键词: 银行理财 小微企业 经济形势