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2月16日，信也科技与金蝶信科战略合作仪式在上海举行。会上，信也科技联合中国中小企业协会、艾瑞咨询、人民日报数字传播发布了《科技助力小微成长破局·2022年小微融资发展与展望研究报告》（下称《报告》）。

《报告》旨在关注小微企业融资，展现科技对小微企业及小微融资的赋能作用，对小微企业未来发展作出展望。

《报告》指出，多年以来，小微企业占各类市场主体的比例始终超九成，2021年底已达97%，其中个体工商户贡献比例达七成。

值得一提的是，报告提到，小微融资存在供给结构性失衡问题。数据显示，2021年中国小微企业贷款需求空间为104.3万亿元，贷款需求满足度为48.5%，相比2017年末的41.6%有了较大提升，但仍有53.7万亿元的需求空间未被满足。其中，2021年末个体工商户贷款需求空间约20万亿，实际供给规模为6.2万亿，贷款需求满足度31.7%，低于小微企业整体水平。此外，疫情加剧了个体工商户群体的借贷需求与还贷压力。

《报告》还提到，2021年末普惠型小微贷款有余额户数仅占中国小微户数的22.5%，小微所获贷款供给与其对经济的贡献规模不匹配。造成这种供给结构性失衡的原因在于，小微企业普遍存在缺乏抵押物、经营管理不完善、报表不规范、缺乏有效评估或证明其信用水平的方式等问题。

此外，信也科技副总裁王士毅在会上也提到，头部金融机构业务下沉动力不足、小微企业数字化程度较低、供给侧机构风控效果与风控成本投入产出难以平衡，也是造成失衡的原因。

《报告》指出，数字科技将是破解小微融资难题的关键手段，通过科技赋能小微企业融资业务，引入更多数据，线上化的小微融资业务模式为小微企业长尾群体提供服务正成为业界趋势，助力小微业务流程高效化、精准化的工作正得以规模化展开。

中国中小企业协会副秘书长聂贤祝在当天的致辞中表示，中国金融供给与市场需求之间还存在较大缺口，特别是对于小微企业、个体工商户、自就业主体、创新创业者等长尾市场，融资需求更早、更散、更短、更小，现有的金融服务模式，尤其是信用贷款服务能力很难满足这类客户的融资需求。随着金融科技的快速发展，数字普惠模式已经为破解中小微企业融资难，特别是信用融资难提供了可行路径。

王士毅表示，长期以来，小微企业面临着融资难、融资贵的难题，尤其是受经济动能切换及疫情影响，小微企业面临着巨大的生存挑战。此次《报告》的发布，是为了更加客观、全面地展现小微主体的发展现状，通过对小微主体融资的研究，破解小微企业融资困境，助力其高质量发展。

关键词： 小微企业 贷款需求 个体工商户 研究报告