世界时讯:亚洲银行家、财富与社会创始人Emmanuel DANIEL:未来的金融服务与个体息息相关,必须意识到终端用户的力量
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2月26日,由《财经》杂志、《财经智库》、财通汇联合主办的“第五届全球财富管理论坛——经济重构中的财富管理态势”在北京举行。亚洲银行家、财富与社会创始人Emmanuel DANIEL在会上表示:技术影响金融行业的有三大原则,一是技术并不是一个竞争优势,技术是必须的,即我们所有企业和成员都必须建立敏捷、稳健的技术平台,虽然这不会赋予你任何竞争优势,但却是必须拥有的。二是技术可以把金融服务商品化,使得金融服务变得更加廉价,即任何人都可以提供金融服务、在金融服务领域当中,任何人都可以进行竞争,甚至你的竞争对手可能不是另外一个大的金融机构,可能是一个小镇分行的一个小玩家。三是技术使我们的市场变得更加平等,大玩家和小玩家在当地市场上变得同等重要,当然这也涉及到我们价值的定位,价值主要是来自你给市场提供的优势,而不仅仅只靠技术。另外,技术改变了关系的力量权衡,由于技术,你的客户可能会变得比你更加强大。
亚洲银行家、财富与社会创始人:Emmanuel DANIEL(以理)
他还表示,未来的金融服务对我们每个人都是具有相关性的,我们必须意识到终端用户的力量,终端用户现在可以形成一个群体,可以联合对市场、对基金做出响应,也可以联合起来对你们所创建的产品做出集体的回应。这意味着非常重要的一点,也是我在书当中写的,如果群体不服,金融服务什么都不能改变。
以下为部分发言实录:
Emmanuel Daniel:我的中文名字是以理,我不但是亚洲银行家的主持人,而且是财富与社会的创始人,我来北京很久了,但没来过通州,今天是第一次来通州,不知道通州非常漂亮,下次来我会看一看通州的风景。下面我说英文。
今天很高兴能够来到这里,我在准备今天发言时,仔细想了想在基金行业和财富管理行业的经验,特别是在新加坡和中国香港,因为我来自中国香港。中国香港的财富管理是从90年代开始的,90年代时很多外国的资金管理者来到中国香港,希望能够影响监管者,市场化香港内部的养老金体系。而今天,在参加圆桌讨论的过程中,我发现现在很多外国基金经理要去申请执照,要和中国基金管理市场的管理人进行竞争。
很多中国的基金经理把自己称为“对冲基金”,任何外国基金要进入到中国市场,都要面临着强有力的国内市场的竞争,但现在外国当地的基金公司都因技术的快速发展,而需要面临新的现实,我们必须要应对这些现实,我跟大家分享一下关于这些新鲜事的情况。
财富管理和中国的基金管理产业,在接下来10到20年间的演化过程,不仅可以供中国观察,也可以供世界观察。我最近写了一本书叫《金融的个性化》,这本书在美国很受推崇。书中谈到技术对金融的影响,银行和金融业是传统的产业,他们要保护和捍卫自己建立起来的体系,而颠覆者则要颠覆现有的规则。我跟大家分享一下技术影响金融行业的三大原则:一是技术并不是一个竞争优势,技术是必须的,即我们所有企业和成员都必须建立敏捷、稳健的技术平台,这不会赋予你任何竞争优势,但却是必须拥有的。二是技术可以把金融服务商品化,金融服务变得更加廉价,即任何人都可以提供金融服务,在金融服务领域当中,任何人都可以进行竞争,你的竞争对手可能不是另外一个大的金融机构,可能是一个小镇分行的一个小玩家。三是技术使我们的市场变得更加平等,大玩家和小玩家在当地市场上变得同等重要,当然这也涉及到我们价值的定位,价值主要是来自你给市场提供的优势,而不仅仅只靠技术。另外,技术改变了关系的力量权衡,由于技术,你的客户比你变得更加强,而且随着时间的推移,你的客户会变得越来越强大。
在美国,2022年发生过一个大的危机。当时,小的零售投资者进入到了一个平台上,在那里收集了关于特定股票的信息,谈到某一个股票特别好,有机构的卖空者要把它卖空,但因小散户鼓吹这个股票特别好,后来就打败了股票的做空者,这类服务的用户甚至可以抵制机构大玩家,这些力量都在推动金融服务转型。未来的金融服务对我们每个人都是具有相关性的,我们必须想另外一个因素,即终端用户的力量,终端用户现在可以形成一个群体,可以联合对市场、对基金做出响应,也可以联合起来对你们所创建的产品做出集体的回应。这意味着非常重要的一点,也是我在书当中写道,如果群体不服,金融服务什么都不能改变。我们谈技术、基础设施、客户,但我们应重新审视一下产品,资产本身变得越来越无形,我们应该思考一下如何推动产品变革。这就是我的分享。