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11月10日，“2022年城商行、农商行财富管理发展论坛”在美丽的杭州西子湖畔成功召开，近七十家城商行、农商行通过线上、线下多种方式参加了本次论坛活动。论坛期间，与会机构就目前经济大环境的新形势、财富管理发展的新趋势、未来财富管理与商业保险如何有效结合等问题进行了充分的交流和探讨。

在资金、利率、改革相关因素的驱动下，近几年的财富管理市场迎来爆发式增长，各大商业银行纷纷抢滩财富管理，转型“轻型化”发展。一方面商业保险作为家庭资产配置中的核心大类资产，越来越受到银行高净值客户的重视和青睐，保险产品在银行零售产品线中的地位也随之水涨船高。另一方面随着“保险姓保，回归本源”，银行期交保险业务连续多年保持两位数增长，代销保险业务收入在银行中间业务收入中的比重也逐年稳步提升。

同时，随着《个人养老金实施办法》的正式颁布，养老金融业务将成为未来金融行业的重要蓝海市场。商业银行作为个人养老金资金账户的管理机构，将成为养老金融市场的核心枢纽。而商业养老保险产品作为养老第三支柱的重要组成部分，也将迎来巨大的发展良机，特别是头部险企纷纷布局养老社区产业，对于建立“实体+金融”的养老服务体系进行了长期战略布局，可以与银行的客户生态体系进行有效互补，更好地为客户提供形式丰富、品质精良的养老服务。

参加论坛的相关机构领导、专家、代表等也就财富管理的发展发表了各自的看法。中国银行业协会秘书长刘峰指出，基于长期以来的本地经营和客户积累，中小银行在财富管理业务中拥有自身独特的竞争优势。中小银行应该依托丰富的本地客户资源和网点资源，凭借高效灵活的经营模式加快转型财富管理业务，同时要在养老金融体系建设中发挥更加重要的作用。

吉林银行行长秦季章从目前城商银行零售业务发展与转型切入，介绍了对于财富管理未来发展的思路和想法，认为财富管理是下一步中小银行零售业务转型的主要方向，但是也存在着客户获取、客户经营、大客户营销、产品支持、销售队伍能力等诸多方面的困难。而通过与商业保险的有效互动，可以有效的解决上述的发展困难，快速帮助银行实现业务提升和价值转型。

上海银行副行长崔庆军结合上海银行自身客户特点，介绍了在老龄化时代、在疫情的当下，上海银行在养老金融服务方面的努力和实践。同时指出老年客户依然存在较强的财富管理需求，未来商业银行要与商业保险机构紧密合作，在构建更完善的养老金融服务体系、更好的履行金融机构社会责任方面携手并进。

作为商业保险机构的代表，大家保险集团监事长孙先亮表示，大家保险集团致力于打造国内领先的个人、家庭及团体风险管理、健康养老、财富管理服务供应商。而大家人寿作为大家保险旗下的核心子公司，聚焦于服务个人和家庭客户，致力于成为全场景、全方法、全生命周期的寿险保障提供者，希望能够成为更多城商行、农商行在财富管理领域的重要战略合作伙伴。

大家人寿总经理郁华表示，转型升级是银行行业和保险行业共同面临的战略课题，行司双方在财富管理业务领域存在许多利益契合点和业务发力点，大家人寿希望与更多的银行伙伴建立起长期稳定的战略合作关系，携手共进，砥砺前行，共同找到一条持续稳健的财富管理发展之路。

大家保险集团自2019年成立以来，坚定地回归保障、回归本源，顺应老龄化趋势，关注人民群众对美好生活、品质养老的需求，把养老产业作为核心的战略发展方向，着力打造“保险保障+养老服务”生态链，在全国范围内陆续布局落地“城心医养”、“旅居疗养”、“居家安养”等多种形态的养老服务机构。大家人寿作为大家保险旗下聚焦服务个人客户的核心企业，快速实现战略转型和模式升级，与各大商业银行建立起稳固的长期合作关系，并致力于成为广大城商行、农商行在财富管理领域的重要战略合作伙伴，充分发挥“保险保障+养老服务”生态链优势，借助自身深耕银行保险市场多年的经验积累，助力合作银行伙伴的转型和发展。

关键词： 财富管理