上海银行发布2022年度报告:服务实体经济质效双升 数字化转型坚实有力 当前聚焦

4月27日晚间,上海银行(股票代码:601229)发布2022年度报告。2022年,上海银行面对国内国际经济形势复杂多变的经营环境,坚持战略引领,主动落实金融国企责任,支持宏观经济恢复重振,着力提升金融服务实体经济质效;坚持转型发展,以结构优化推动可持续发展和专业化经营;推进数字化转型,提高科技赋能;加强风险形势应对,完善风险管控机制,全年主要业务稳健发展,盈利实现持续增长,资产质量保持稳定。

经营业绩保持稳健


【资料图】

2022年,上海银行总资产28785.25亿元,较上年末增长8.49%,客户贷款和垫款总额13045.93亿元,较上年末增长6.61%,持续优化信贷结构,加快普惠、绿色、科创、制造业、线上供应链金融等重点领域信贷投放。该行聚焦存款拓展,深化客户经营,提升综合化金融服务能力,存款总额15714.56亿元,较上年末增长8.34%。

年报显示,上海银行2022年实现营业收入531.12亿元;实现归属于母公司股东的净利润222.80亿元,同比增长1.08%;基本每股收益1.50元,同比增长1.35%;2022年末,归属于母公司股东的净资产2210.54亿元,较上年末增长7.72%。

上海银行加强风险形势应对,强化大额风险分类施策,加大重点领域不良管控,加强到期、逾期和延期还本付息管理及清收化解处置。2022年末,该行不良贷款率1.25%,与上年末持平,资产质量基本稳定;拨备覆盖率291.61%,整体拨备水平充足。

上海银行持续完善资本管理体系,按照资本规划稳步推进资本补充,于2022年7月完成人民币200亿元二级资本债发行。2022年末,该行资本充足率为13.16%,一级资本充足率为10.09%,核心一级资本充足率为9.14%,各级资本充足率均较上年末有所提升,资本水平充足。

主动服务实体经济

上海银行积极响应国家战略、主动服务实体经济,将地方经济发展与提升自身竞争力相结合,加快重点领域信贷投放,支持居民消费金融需求。2022年末,上海银行客户贷款和垫款总额13045.93亿元,较上年末增长808.45亿元,增幅6.61%。

在积极服务长三角、粤港澳、京津冀等重点区域经济发展和主动对接上海“五个新城”建设规划的过程中,上海银行围绕普惠金融、绿色金融、科创金融、供应链金融、制造业贷款等重点领域,加大信贷投放力度,优化房地产贷款结构。

2022年末,该行人民币公司贷款和垫款余额7221.20亿元,较上年末增长6.42%;普惠型贷款、绿色贷款、科技型企业贷款、线上供应链金融信贷支持、制造业贷款余额较上年末分别增长逾48%、116%、19%、61%、21%。

上海银行始终坚持金融为民初心,不断加大普惠金融投入,体系性打造普惠金融专业化服务能力。2022年,该行整合已有普惠金融产品,推出“小微企业金融服务云超市”,并发布“上行惠相伴”普惠金融品牌,打造小微企业“一站式”综合金融服务平台。同时,该行优化“小微快贷”产品体系,首创推出“担保基金线上快贷”无接触式金融服务,成为同业中唯一支持线上办理担保基金贷款业务的商业银行。2022年,普惠型贷款投放金额同比增长67%;2022年末,普惠型贷款客户数较上年末增长133%。

上海银行立足国家绿色发展大局,持续贯彻落实党中央碳达峰、碳中和决策部署,把握绿色产业发展机遇期,将绿色金融作为实施战略转型、实现高质量可持续发展的重要方向。从顶层设计、产品体系、管理配套、运营优化等方面着手加快布局,完善各项体制机制建设,做大业务规模和客户数量,提升绿色金融贷款占比,打造具有鲜明绿色特征的精品银行。2022年,该行绿色贷款投放同比增长99%;当年新承销绿色债务融资工具居城商行首位。2022年末,绿色债券投资余额较上年末增长46%;绿色贷款客户数较上年末增长148%。

积极助力“美好生活”

2022年,上海银行主动把握居民对美好生活向往的新趋势和新需求,从养老金融、财富管理、消费金融等领域突破,致力成为面向城市居民的财富管理和养老金融服务专家。

该行上线代发“薪福家”2.0升级产品,发布个人手机银行7.0,“美好生活”APP持续深化线上经营阵地生态建设,完成美食、出行、商城、缴费等线上场景布局,实现了交易量和活跃度的突破。2022年末,零售客户较上年末增长6.10%;管理零售客户综合资产(AUM)较上年末增长7.40%。

上海银行践行为老服务社会责任,借助数字赋能不断升级产品服务,始终保持养老服务核心竞争力。成为个人养老金业务首批试点银行,助力第三支柱养老保险体系健康发展。该行以老年客户需求为驱动,为老年客户提供包括购物、美食、戏剧等多项有吸引力的“十全十美”系列增值服务,策划开展重阳敬老月等主题节日关爱活动。持续与政府机构保持紧密合作,公益助老践行社会责任,“美好生活进社区活动”全年开展约1300场,服务居民近2.6万名,帮助老年人跨越“数字鸿沟”,融入智慧社会。2022年末,养老金客户保持上海地区养老金客户市场份额第一;养老金客户个人存款较上年末增长23.24%。2022年内,养老金代发笔数保持上海地区首位。

持续深耕数字化转型

2022年,上海银行围绕“精品银行”战略愿景,聚焦“线上化、数字化、智能化”数字化转型路径,持续深化线上化建设,不断完善数字化经营管理体系,着力展开智能平台建设,打造智能化经营能力。

该行充分发挥金融科技的力量,推陈出新业务产品和服务体验,赋能各项业务高质量发展。在赋能公司业务上,打造数字化“小微快贷”产品体系,推出“担保快贷”“抵押快贷”“信用快贷”“场景快贷”系列产品,为小微客户提供更方便、快捷、全面的金融服务。在赋能客户服务上,投产基于数智技术的新一代手机银行,依托千人千面的客户画像,为客户提供精准的个性化服务;打造数字员工“小海蓝蓝”,构建集人工客服、客户经理、远程柜员于一体的线上线下协同客户服务能力;升级并推广“云网点”服务,全年累计客户服务量同比增加近5倍,充分发挥“非接触”“远程”优势,打破时间和空间限制,以金融科技拓展惠民服务半径。在赋能新兴业务上,上线首个AI利率互换交易员、首个AI外汇交易员,实现智能策略报价、智能风险管控。

2022年,上海银行持续加大金融科技资源投入,聚焦高质量发展目标,围绕“全面融合、数据驱动、创新引领、安全高效”金融科技发展战略,深化业技融合、构建柔性交付组织、打造高效交付能力、健全科技创新体系、赋能业务转型发展,持续加大金融科技对数字化转型和高质量发展的牵引力。2022年末,金融科技人员同比增长超过16%,金融科技投入同比增长超过15%。

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